文|恒心 

来源|财富独角兽

2023年已过，从整体看，银行板块规模稳增、息差收窄，行业利润增速环比改善。

据东兴证券研报显示，2023年商业银行实现净利润2.4万亿，同比增长3.2%；增速较前三季度上升1.6pct。具体来看，国有行、股份行、城商行、农商行净利润同比增速分别为+1.77%、-3.67%、+14.79%、+14.78%；环比变动+0.01pct、-1.84pct、+6.59pct、-149.82pct。其中，城商行业绩增速回升，预计得益于规模平稳扩张，以及资产质量改善之下、拨备反哺加大。

但好景不长，今年2月份以来，随着A股市场走出低迷，银行板块的日子又不好过了。

以苏州银行为例，其作为上市银行资产质量排名位于第一梯队的城商行，自然备受业界关注。但或许是受到行业影响，整体表现持续不佳，与其“质量第一”的身份很不匹配。

增持后股价仍未提升，上月末股东数不足6万

截止发稿时，苏州银行股价6.93元/股，较上一个交易日微降，较历史最高价12.72元/股更是几乎腰斩。目前市值254.84亿元。

值得注意的是，苏州银行股东户数明显低于行业平均水平。截至今年2月底，苏州银行股东数不足6万人。据Choice数据，截至2024年2月8日银行板块上市公司平均股东户数为16.67万户，差距一目了然。

而这背后还包括了高管的增持，但并未起到多大推动作用，投资者依旧对苏州银行没有信心。今年2月，苏州银行披露称股东苏州国际发展集团有限公司增持8140万股，比例2%；去年11月底，曾称“基于对公司未来发展前景的信心和对公司长期投资价值的认可”，包括董事长、行长在内的多位高管增持50万股，占总股本的0.0136%，增持金额合计310.60万元。

业绩表现欠佳或成为最直接的导火索，而营收增速下滑，单季度负增长更是成为最大的“污点”。

据最新财报显示，2023年前三季度，苏州银行实现营收91.88亿元，同比增长1.81%，但增速已来到近4年最低点。不仅如此，苏州银行第三季度营收出现了罕见的下滑，实现营收29.18亿元，同比下滑4.96%。虽然苏州银行在财报里并无说明营收同比下降原因，但不难看出，与三季度零售金融、房地产风险以及地方政府债务问题持续挤压银行营收有一定关系。

形成鲜明对比的是，苏州银行盈利能力依旧稳步提升。

2023年前三季度，苏州银行实现净利润39.21亿元，比上年同期增长6.81亿元，增幅21.03%；实现归属于上市公司股东的净利润37.62亿元，同比增长6.62亿元，增幅21.36%。但通过梳理财报很容易发现，苏州银行的利润增长主要是得益于减少计提信用减值损失和投资收益增加。据悉，苏州银行的信用减值损失为13.24亿，同比下降37.95%；实现投资收益13.81亿元，同比增长26.78%。其中，信用减值损失减少主要系发放贷款和垫款信用减值损失减少。

此前，苏州银行超500%的拨备覆盖率被人诟病存在隐藏利润的嫌疑，虽由2022年末的530.81%下降至2023年三季度的524.13%，但仍保持很高水平。

高层变动愈演愈烈，今年1月就有三位出走

当然，苏州银行的不振还与高管接连辞任脱不了关系。

光今年1月，苏州银行就有行长助理、证券事务代表以及董事会秘书三位高管先后出走。

据苏州银行官网显示，1月11日任巨光辞去该行行长助理职务，后继续在该行担任副调研员职务；1月30日周寅生辞去证券事务代表职务，由杨坚接任该职，同一天董事会秘书李伟因工作变动原因辞去董事会秘书职务，由朱敏军接任该职，辞任后李伟继续担任执行董事、副行长职务。

值得注意的是，1月25日，苏州银行才发布公告称李伟的董事任职资格获得国家金融监督管理总局江苏监管局核准。

若将时间进一步拉长，去年2月，苏州银行原党委书记、董事长王兰凤因年龄原因离任，由崔庆军接任；8月14日行长以及执行董事赵琨辞任；9月25日、27日，监事会主席杨建清、副行长魏纯相继辞职，同时新聘任沈琪担任监事会主席，贝灏明、薛辉担任副行长；10月16日王强获监管批准任苏州银行行长一职，此前为该行执行董事、副行长（代行行长职责）。

此外，苏州银行频收罚单也凸显其内控漏洞。

2021年年初，苏州银行因差别化住房信贷政策执行不到位、个人经营性贷款资金用途管控不到位被银保监会苏州分局罚款50万元，同年6月苏州银行宿迁分行因贷款资金违规流入房地产开发企业账户，资金被挪用于缴纳土地出让金，被罚款30万元。2022年末，苏州银行因提供与实际情况不符的统计报表、未按规定开展客户风险等级划分工作等多项违法事实被监管机关警告并被罚款122.2万元。去年9月，国家金融监督管理总局无锡监管分局发布了行政处罚信息公开表，苏州银行无锡分行因员工行为管理不到位、项目贷款管理不到位，被处罚款75万元。

压力颇大的苏州银行该如何破局，新的管理层又有何高招，尚需市场给出答案，我们拭目以待。