北京商报讯（记者 李秀梅）6月20日，在第十五届陆家嘴论坛“全体大会七：数字金融创新与治理”上，谈及金融机构如何做好数字金融大文章，中国人民保险集团股份有限公司总裁赵鹏从数字金融发展的原点、数字保险创新的重点和数字金融治理的难点三个方面进行了分析。

针对把握数字金融发展的原点，赵鹏认为，要更好发挥金融的功能性，提升服务实体经济的质量和水平。坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，是中国特色金融发展之路的基本要义之一。

“我认为数字金融首先也是金融，必须服务、服从于经济社会发展，把为实体经济服务作为发展的出发点和落脚点。”赵鹏表示，就保险供给侧来说，就是要发挥保险业的经济减震器和社会稳定器的功能，为数字经济发展提供有效的保险保障。比如，创新发展共享经济保险、数字资产保险等新业态保险，护航数字经济企业的新型风险需求；升级优化企财险、责任险等保险产品，护航传统产业数字化转型。再比如，加大分散化、碎片化数字消费场景保险发展力度，护航数字化的消费服务。同时，以数字保险服务来防范新技术应用带来的风险。以网络安全保险为代表的数字保险，可以整合多方面资源，协同防范新技术风险，是行之有效的市场化的风险管理和保障手段。

从把握数字保险创新的重点的角度，赵鹏认为，要优化保险商业模式，用科技提升经营服务能力和风险防控能力。数字技术正在从根本上改变传统经济的生产方式，对保险业的商业模式提出了更高的要求。

对于如何把握数字金融治理的难点，赵鹏指出，要平衡好效率与公平，让所有群体能够共享科技带来的美好生活。赵鹏提到，数字金融在带来发展机遇的同时，确实不可避免也带来了挑战。就保险而言，其中最突出的就是如何保障公平性的问题。传统保险经营的原则是大数法则，保险定价是大众化的公平定价，集中体现保险“人人为我，我为人人”的风险共担本质。但进入数字化时代，随着互联网设备的普及、大数据发展以及人工智能的应用，保险公司的风险识别能力得到了质的飞跃，可以采取更精准、个性化的定价，从而实现“千人千面、千人千险”。比如车险，现在每一辆车精准定价，品牌和价格一样，但保费价格不一样。这有利于提高保险经营效率，进而提高保险覆盖面。也有消极的一面需要引起重视，基于大数据和人工智能个性化的保险定价，可能导致部分弱势群体像老年人、残疾人保费过高，可能无法通过保险进行风险转移，从而造成新的风险排斥。

“这就要求要更好把握数字金融创新与治理的关系，既要充分运用数字技术提升服务效率，也要防范技术不当应用影响社会公平。尤其避免大数据以及算法的歧视，造成弱势群体因金融排斥难以满足金融需求。在这方面比较好的结合点是数字普惠金融，坚持金融向善，用数字技术为群众提供可负担、更高效、更安全的金融服务。在促进金融资源有效配置的同时，也能够确保社会的公平。”赵鹏总结道。