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2023银行业息差收窄、收入增长放缓。如何能真正穿越周期迷雾？这需要前瞻的眼光、战略布局，而居危思安的兴业银行由于此前在战略层面的前瞻谋划，经营业绩保持韧性，整体符合预期。

浙商证券在研报中如此评价兴业银行，“三重难关已过，经营拐点将至”。

3月29日，兴业银行发布2023年业绩报。扣除2022年一次性收益后，其营收同比增长0.94%；该行资产规模也稳健前行，截至2023年末，资产总额达10.16万亿元。

在净息差收窄的当下，兴业银行实现利息净收入1465.03 亿元， 同比增长0.85%，亦是股份行唯一正增长。

从兴业银行的过去看，把握大势、顺势而为，让其平稳度过每一个周期。如今的兴业银行也正是靠着其前瞻的战略把握能力，结合自身禀赋打造了差异化竞争力，实现稳中有进。

“分野”

对于银行业来说，2023年银行间竞争加剧，行业分化严重，营收下滑以及净息差收窄成为各大银行面临的严峻挑战。

新的发展格局下，什么样的银行能顺利度过“阵痛”，赢得先机？兴业银行给出了一个可借鉴的范本。

数据是最好的证明，3月29日，兴业银行发布了2023年业绩报告，其在去年实现营收2108.31亿元，同比变动-5.19%。营收下滑， 系兴业银行2022 年一次性确认理财老产品收益抬高基数的影响。倘若剔除这一因素，按可比口径， 兴业银行营收正增长 0.94%。在目前披露业绩的股份制银行中，是唯一实现正增长的银行。

其同期的净利润虽受理财老产品一次性收益影响出现下降，但是兴业银行依旧延续了以往的高分红以回馈广大股东。

据悉，2023 年度现金分红占归属于母公司普通股股东净利润比例达 29.64%，接近 30%，较2022年提升1.33个百分点，每股分红金额1.04元。自2007年上市以来，兴业银行累计分红1936亿元（含2023年度），远高于通过普通股相关融资835.35亿元，给予投资人丰厚回报。

值得一提的是，在连续三年LPR下调的背景下，兴业银行利息净收入依旧有0.85%的增长，是已披露股份行中唯一正增长的银行。数据显示，去年该行利息净收入为1465.03 亿元。利息净收入可圈可点之下，兴业银行的净息差降幅好于同业，其全年净息差（1.93%），同比下降17个BP，降幅较2022年收窄2BP。

与此同时，其资产质量也迈上了一个新的台阶。截至去年年末，兴业银行的不良贷款贷款率由1.25%降到1.07%；不良贷款余额 584.91 亿元，而全行各项贷款较上年末增长9.59%至 5.46 万亿元。

值得一提的是，该行风险抵御能力也进一步增强。其拨备覆盖率从2022年末的 219%升至 2023年末的245%。

稳韧兼具的兴业银行得到了各类资金的青睐。Choice数据显示，去年年末，公募基金合计的持股数量为8.5亿股，持仓市值为137.6亿元。而在去年6月末时，公募基金合计的持股数量为7亿股，持仓市值为109.8亿元。

“突围”

美国商业学者吉姆·柯林斯在《基业长青》表示，企业家创建一家公司，本就是要让它经历许多次生命周期仍然欣欣向荣。

突围的背后做对了什么？下好先手棋，打好主动仗，这是兴业银行保持生机的密钥。

纵览兴业银行发展脉络，“求新、求变、求突破”贯穿整个三十六载的征程中，因此“因变而胜”是对兴业银行最为贴切地形容。

从突破存贷业务同质化的困局，发力同业与金融市场业务，再到转向轻资本的“大投行、大资管、大财富”，再到完善“1234”战略体系，加快数字化转型，树牢擦亮“绿色银行、财富银行、投资银行”三张金色名片。兴业银行在战略上的前瞻性堪称业内翘楚。

而在过去一年，兴业银行持续推动资产负债表再重构，提升资产负债结构与经济结构契合度，服务经济社会高质量发展更加有力。

从兴业银行资产端来看，其在2023年实现规模、价格、结构的平衡发展。现对公贷款（不含票据）较上年末增加 5334.01亿元至3.16万亿元，新投放人民币贷款定价4.30%，量、价表现突出。

负债端则是实现了规模成长和成本优化。数据显示，2023年兴业银行存款规模突破5万亿元，较上年末增长8.45%至5.14 万亿元，增量位居股份行前列，近三年增长超1万亿元。其中，企金存款平均余额同比增加1103.81亿元，零售存款平均余额同比增加3373.13亿元。同时，兴业银行还持续提升低成本结算性存款吸收能力，压降高成本存款。整体来看2023年，其人民币存款、同业存款和发行债券的付息率同比下降11个BP、1个 BP 和10个BP。负债成本下降优于同业，本外币存款付息率与同业中位数的差距由2022年的15BP缩窄至4BP。

此外，兴业银行在去年还继续聚焦“三张名片”久久为功，使得其特色业务优势更加明显。

数据显示，截至去年末，兴业银行绿色融资余额较上年末增长16.14%至1.89万亿元，集团零售AUM规模4.79万亿元（含三方存管市值），较上年末增长15.42%，大投行FPA余额4.3万亿元，较上年末增长6.51%。

麦肯锡曾在发布的季刊中表示，对于银行而言，风控能力将成未来区分银行经营优劣的核心竞争力之一。

2023年，兴业银行加强政策研判，前瞻性把好准入关口，做实全面风险管理体系，做好重点领域信用风险管控，持续打好特资重点项目攻坚战，提升“三道防线”履职能力，提升线上业务风控水平，保障转型发展行稳致远。

报告显示，2023年末兴业银行逾期90天以上贷款、逾期60天以上贷款与不良贷款的比值分别为68.30%、77.33%，处于近三年最好水平。

重点领域风险整体收敛，房地产风险方面，对公房地产业务新发生不良同比下降54%；地方融资平台风险方面，新发生不良较上年压降55%；信用卡风险方面，风险指标高位回落，不良贷款率3.93%，较上年末下降0.08个百分点；逾期率6.75%，较上年末下降0.59个百分点。

“壁垒”

科技浪潮下，数字化转型已成为金融机构的必经之路。

2022年年初，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》，其中指出“要稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。一时间，包括银行在内的金融机构数字转型成为焦点。

在去年11月份召开的中央金融工作会议中，数字金融被纳入“五篇大文章”，也说明了金融科技的重要性。

而市场嗅觉灵敏的兴业银行深知金融科技的重要性。值得一提的是，早在2015年擅下先手棋兴业银行就已经成立我国首家金融科技子公司——兴业数字金融服务有限公司，探索“研发体制公司化”，开创银行业科技能力建设新路径。

此后，兴业银行在金融科技领域继续谋篇布局，深化科技体制改革，加大科技投入，实施科技人才万人计划，持续夯底座、建平台、搭场景、扩生态，数字化转型蹄疾步稳，逐渐从建设期进入收获期。

数据显示，2021年兴业银行科技投入63.64亿元，同比增长30.89%，占营业收入比重上升至2.88%；2022年，兴业银行信息科技投入82.51亿元，同比增长29.65%，占营业收入的比重上升0.83个百分点至3.71%；到2023年，兴业科技投入83.98亿元，同比增长1.78%，占营业收入比重为3.98%。

那么科技赋能的业务到底表现如何？

根据兴业银行2023年年报，当前兴业银行已焕新升级“五大线上平台”，初步构建起涵盖“1（手机银行）+5（兴业普惠、兴业管家、兴业生活、钱大掌柜、银银平台）+N（各类场景生态）”的“数字兴业”体系。

数据显示，兴业普惠线上平台融资余额近两年增长646.44%至691.95亿元；兴业管家客户数近两年增长43.56%至119.23 万户，兴业生活、钱大掌柜月均 MAU 近两年分别增长43.54%、220.09%；银银平台机构投资保有规模近两年增长619.71%。

与此同时“五大企架工程”“五个标准化”、企业级数据字典等一批数字化基础工作深入实施推进，兴业银行数字化转型的“四梁八柱”基本成型。

“温室里长不出参天大树，只有在市场的风雨洗礼中，才能茁壮成长”！这无疑是对兴业银行最为贴切的形容。